Vous avez un projet immobilier dans le neuf ? Parlons en !
Comment se payer un appartement neuf a Montpellier ?
L'accès à la propriété à Montpellier : les solutions de financement pour les logements neufs
Vous rêvez d'un appartement dans une résidence neuve située à Montpellier, mais vous doutez d'avoir le budget suffisant pour l'acquérir ou vous êtes un peu perdus face à toutes les modalités de financement ? Soyez rassurés, il existe de nombreuses aides, accordées par l'Etat, mais aussi par le département de l'Hérault et la Ville de Montpellier.
On y retrouve notamment les prêts immobiliers plutôt traditionnels, permettant de bénéficier de conditions avantageuses pour le remboursement des taux d'intérêt. Mais vous pouvez aussi les cumuler avec un autre type de prêt et des aides au financement et à l'investissement, que l'on connaît moins, mais qui peuvent s'avérer tout aussi utiles pour accéder à la propriété à Montpellier. Zoom sur les moyens mis à votre disposition et sur les institutions qui pourront vous aider à y voir plus clair et à enfin acheter le logement qui vous tient à coeur !
Les aides financières nationales pour acheter votre appartement neuf
Limitez le prix de votre prêt immobilier avec le PTZ
Dans le cadre de l'achat d'un logement neuf, que vous comptez utiliser comme résidence principale pendant au moins 6 années, il est possible de faire une demande de prêt à taux zéro (PTZ). Il suffit alors de vous tourner vers un organisme bancaire ayant souscrit une convention avec l'Etat, et de remplir un certain nombre de critères. Le principal d'entre eux est de ne pas dépasser un certain plafond de revenus, établi à Montpellier à 37 000 € pour une personne seule et à 51 800 € pour un couple par exemple. Il faudra également que la résidence dans laquelle vous achetez votre appartement ou votre studio neuf respecte la réglementation RT 2012, et que vous n'ayez pas été propriétaire au cours des 2 années passées.
Grâce à ce prêt sans frais de dossier ni taux d'intérêt, vous pouvez financer jusqu'à 40 % de l'achat de votre appartement neuf à Montpellier, ville située en zone A. Le montant du prêt accordé dépend quant à lui du prix total du bien ainsi que du nombre de parts dont se compose votre famille et de vos revenus. Sachez que l'autre avantage de cette solution est la possibilité de souscrire à des prêts complémentaires, afin de financer une plus grande partie de votre achat, voire sa totalité.
Financez votre logement neuf grâce à votre PEL
Si vous bénéficiez d'un Plan Epargne Logement au sein de votre agence bancaire ou de votre banque en ligne, vous pouvez également bénéficier d'un taux d'intérêt plus intéressant pour votre logement neuf, à Montpellier ou dans les autres villes de France. Le montant qu'il est possible d'emprunter dépend des intérêts perçus tout au long de la durée de l'épargne, dans une limite de 92 000 €. Le taux d'intérêt du prêt, soumis à réglementation, varie quant à lui en fonction de la date d'ouverture du PEL, et il faut donc vous adresser à votre conseiller pour en savoir plus à ce sujet. Logiquement, plus vous aurez épargné sur ce compte pendant une longue durée, plus vous obtiendrez une offre intéressante pour le financement de votre studio ou appartement de plusieurs pièces.
Pour tout Plan Epargne Logement ouvert avant le 1er mars 2011, le prêt associé peut servir à l'achat d'une résidence secondaire ou à vocation touristique. Depuis cette date, un prêt épargne logement peut seulement être octroyé pour acheter un logement neuf ou ancien faisant office de résidence principale. Dans les deux cas, sachez que ce type de prêt peut être combiné à d'autres solutions de financement pour votre projet, comme le PTZ évoqué précédemment.
Pensez au prêt accordé par Action Logement, au taux de 1 %
Une autre façon d'obtenir un prêt pour acheter votre appartement neuf à Montpellier est de faire appel à l'organisme Action Logement, qui propose une multitude d'aides pour l'accès à la propriété. Parmi elles, le prêt acquisition est une solution que vous pouvez envisager, à condition de travailler dans une entreprise privée non agricole d'au moins 10 salariés et d'opter pour un logement qui respecte les performances énergétiques RT 2012.
Dans la ville de Montpellier, ce prêt cumulable avec des prêts pour travaux vous permet d'obtenir un montant équivalent à 30 % de l'opération. Il doit impérativement être compris entre 15 000 et 25 000 euros, et le prêt doit être souscrit sur une durée n'excédant pas 20 ans. Le taux d'intérêt est fixé en fonction de celui du livret A de l'année précédente, sans pouvoir dépasser 1 %, ce qui permet de financer votre logement à un prix avantageux.
Pour en bénéficier, vous devez effectuer une demande auprès d'Action Logement et de votre employeur, qui peut ou non donner son accord. Certains salariés de l'entreprise sont en effet prioritaires pour obtenir cette facilité de paiement, comme les primo-accédants, les personnes en situation de handicap, les personnes à faible revenu ou encore celles qui sont en mobilité professionnelle. Pour les salariés du secteur agricole, une offre de prêt relativement similaire, que l'on appelle le prêt agri-accession, est proposée par Action Logement.
Le soutien de la Ville et des collectivités pour faciliter l'acheter d'un logement
En complément des prêts avantageux mis en place par l'Etat et les organismes nationaux dans l'optique de faciliter l'accès à la propriété et de booster le secteur immobilier dans toute la France, des aides sont également accordées par les départements et les villes, y compris à Montpellier.
Le programme d'accession aidée de la ville de Montpellier
A Montpellier, le prix au mètre carré des logements neufs atteint sans mal 4000 à 6000 € dans les résidences neuves, selon le quartier et le nombre de pièces notamment. Avec un prêt intéressant, il reste donc parfois difficile de se payer le studio ou l'appartement que l'on recherche lorsque l'on dispose de revenus peu élevés. Pour remédier à ce problème, la Ville a décidé de mettre en place un programme qui vise à réduire le prix de vente des biens dans plusieurs lieux de vie dynamiques, situés pour la majeure partie à l'est de l'agglomération, mais aussi à proximité du centre par exemple. Le développement de ces quartiers est en marche depuis plusieurs années et s'accélère, avec des commerces, des logements neufs, des complexes sportifs, etc., qui sont desservis par des transports en commun comme le tramway et le bus.
Le principe est relativement simple, puisque la Ville engage des partenariats avec les promoteurs immobiliers (qui gèrent la construction, la vente et la livraison des appartements) et leur apporte une aide financière. En échange, ces derniers s'engagent à proposer des logements à des tarifs plus abordables, autrement dit à un prix allant de 2400 à 3000 €/m², incluant l'appartement et le parking.
Si vous êtes intéressé par un tel projet, sachez que cette aide concerne deux types de logements :
- Les appartements construits dans les Zones d'Aménagement Concerté de Montpellier comme le Parc Marianne, le Nouveau Saint-Roch au coeur de la ville, le quartier Beausoleil, le quartier Coteau, etc.
- Les résidences qui disposent d'un taux de TVA réduit de 7 % grâce à leur localisation dans des quartiers conventionnés par l'Agence Nationale de Rénovation Urbaine. Cela se compose par exemple de logements dans les quartiers de la Mosson, des Cévennes, d'Ecusson Nord, etc.
Les conditions d'accès à ces programmes incluent le fait de ne pas avoir possédé son propre logement durant les 2 années précédentes, de s'engager à occuper l'appartement en tant que nouvelle résidence principale pendant au moins 5 à 7 ans, et de répondre à certaines exigences de ressources.
La solution de la location-accession : louez votre logement avant d'en devenir propriétaire
Grâce à l'Agence Départementale pour l'Information sur le Logement (ADIL) de l'Hérault, vous avez également la possibilité de financer votre projet immobilier d'une façon moins conventionnelle, à travers le système de location-accession. Certains promoteurs immobiliers ou actuels propriétaires d'un appartement peuvent ainsi vous permettre de souscrire un contrat qui fonctionne en deux temps :
- Le locataire-accédant signe un contrat de location avec le bailleur, auquel il reverse un loyer ainsi qu'une part complémentaire chaque mois ou chaque trimestre, qui constitue une partie du prix d'achat du logement.
- A l'échéance du contrat établi, le locataire peut décider de payer le restant du prix nécessaire pour devenir propriétaire du logement ou refuser l'achat, auquel cas les redevances qu'il a payées durant la période de jouissance de l'appartement lui seront reversées.
Cela permet d'acheter progressivement un appartement neuf, tout en occupant les lieux. Pour vous aider dans ce financement, vous pouvez également opter pour un prêt social de location-accession, qui vous permettra en plus de bénéficier d'une TVA réduite sous certaines conditions et d'une exonération de taxe foncière pendant 15 ans. Vous trouverez ici toutes les informations complémentaires relatives à ce prêt destiné à faciliter l'achat immobilier des ménages les plus modestes.
Les collectivités et les organismes locaux susceptibles de faciliter le financement d'un appartement neuf
La liste des aides financières présentées ne se veut pas exhaustive, et il est important de rester informé des évolutions légales et fiscales qui concernent le secteur de l'immobilier (aides accordées, nouvelle mise à jour de la loi Pinel, conditions de souscriptions aux emprunts, etc.).
Afin de faciliter votre investissement locatif ou l'achat de votre propre appartement neuf, il est donc conseillé de vous tourner vers tous les organismes spécialisés dans ces transactions :
- L'ANIL, qui concerne les projets réalisés dans toute la France, et l'ADIL de l'Hérault, qui regroupe les aides disponibles spécifiquement dans le département.
- Votre conseiller immobilier ou le promoteur qui gère la construction des appartements qui vous intéressent, qui pourront par ailleurs vous guider vers des logements qui répondent à vos besoins, parfois en exclusivité. Du petit appartement une pièce en centre-ville au logement disposant d'une terrasse à proximité d'un parc, il existe en effet une multitude d'offres sur le marché, et mieux vaut être accompagné pour saisir la bonne occasion.
- Votre agence bancaire, vers laquelle vous allez vous tourner pour obtenir la majeure partie des prêts immobiliers.
- Les collectivités locales, comprenant notamment les conseils généraux, les communautés urbaines, la mairie, etc.
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